未办理房产权证的房屋能否转移/秦昌东

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安徽省马鞍山市住房公积金管理委员会


马金委〔2005〕3号



关于印发《马鞍山市住房公积金贷款实施办法》的通知



当涂县、各区人民政府，市政府各部门、各直属机构，各有关单位：

《马鞍山市住房公积金贷款实施办法》业经市住房公积金管理委员会一届六次会议讨论通过，现印发实施。




二〇〇五年八月四日



马鞍山市住房公积金贷款实施办法





第一章　　 总　 则



第一条　 为规范全市职工住房公积金贷款行为，维护借贷双方合法权益，发挥住房公积金政策性、社会性、互助性的作用，提高职工购买自住房的能力，根据《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》和《安徽省城镇职工个人住房公积金委托贷款办法》等有关法律、法规的规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条　　本办法所称住房公积金贷款（以下简称公积金贷款），是指市住房公积金管理中心（包括马钢分中心，以下简称管理中心）运用所归集的住房公积金，委托由市住房公积金管委会（以下简称管委会）确定的国有商业银行（以下简称贷款银行），向符合公积金贷款条件的职工发放的用于购买自住住房的政策性住房贷款。

管理中心为公积金贷款委托人，贷款银行为受托人。管理中心与贷款银行应签订委托贷款协议，明确双方责任、权利和义务。

第三条　　管理中心根据管委会批准的当年贷款计划，负责公积金贷款的审批工作。贷款计划执行过程中，可根据资金状况和实际需求，报经管委会同意后作适当调整。住房公积金银行存款余额由管理中心统一调度使用。

第四条 借款人申请公积金贷款，应提供经管理中心认可的担保。担保实行担保机构保证和公积金缴存人保证两种方式。

第二章　 贷款的对象、用途和条件



第五条　　公积金贷款对象是：具有完全民事行为能力，本人和其所在单位都按规定缴存住房公积金的职工。公积金贷款使用范围是：购买本市区域内符合贷款条件的、用于职工自住的住房，包括商品住房、经济适用住房、公有住房、二手住房、危改还迁住房以及集资、合作建造的住房等。

第六条　　借款人申请公积金贷款须同时具备以下条件：

（一）具有本市城镇常住户口或有效长期居住身份，有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力，个人信用良好；

（二）借款人及其配偶没有住房公积金债务或其他数额较大、可能影响还款能力的债务，没有为其他人贷款提供担保；

（三）借款人及其所在单位缴存公积金满一年以上并且贷前6个月按规定连续足额缴存，无滞纳欠（缓）缴情况；

（四）有合法的购买自住住房的合同（协议）及其他证明资料，以及不低于所购住房全部价款30%的自筹资金（含支付的购房首期付款）；

（五）借款人同意采用本办法第四条中的一种担保方式，并办理相应的手续；

（六）管理中心认为需要具备的其它条件。

第七条 购买未竣工的期房，其房地产项目应符合贷前条件。房地产开发企业应将期房项目的土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和房屋预售许可证等资料报管理中心审查、备案。管理中心在发放贷款前应对楼盘项目进行现场勘察。



第三章　 　贷款的额度、期限、利率



第八条　　贷款额度。

（一）住房公积金贷款最高限额，由管委会根据本市经济发展水平和公积金使用计划等有关因素综合确定并适时调整。

（二）可贷款额度的一般计算公式为：（借款人及配偶公积金缴存基数之和*控制比例）×12个月×贷款年限。控制比例由管理中心根据借款人工资水平、家庭生活正常支出、房价等因素在25%～50%区间确定。

未正常缴存住房公积金的配偶和单身借款人的直系亲属（父母子女关系）可作为共同还款人。共同还款人的工资收入不作为计算贷款额度的依据，但可计作借款人的还款能力，在确定贷款期限时予以考虑。

（三）每笔公积金实际贷款额应同时符合下列限额标准：

1、不得超过所购住房全部价款的70%；

2、不得超过当年规定的公积金贷款最高额度；

3、夫妻双方仅借款人一方在本市缴存住房公积金的，以及符合条件的单身职工贷款的，贷款额度原则上控制在最高限额的2/3以内。

（四）购买二手房的贷款额度还须适用以下标准：

1、房龄在5年以内的，贷款限额为评估价的70%；

2、房龄在6～10年的，贷款限额为评估价的60%；

3、房龄在11年以上的，贷款限额为评估价的50%。

第九条　　公积金贷款最长期限为30年。

借款人实际贷款期限，原则上不得超过借款人的法定退休年龄与其贷款时年龄的差。如借款人具有良好信誉及偿还能力的，可视情适当延长，但最长不得超过5年。

购买二手房的贷款期限，原则上不得超过公积金贷款最长期限与所购住房房龄的差。

列入拆迁范围的住房，不再发放公积金贷款。

第十条　　公积金贷款利率，根据中国人民银行颁布的利率标准执行。

个人住房贷款期限在1年（含1年）以内的，如遇法定利率调整，仍执行借款合同利率；贷款期限在1年以上的，如遇法定利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。



第四章 　 　担保机构保证贷款



第十一条　　本办法所称担保机构保证贷款，是指由住房置业担保机构（以下简称担保机构）为借款人贷款提供担保，承诺在借款人不能按规定偿还贷款本息时，按约定承担不可撤销连带责任而发放的公积金贷款。

担保机构应符合建设部、中国人民银行关于住房置业担保的有关资质条件，并与管理中心办理承担贷款风险连带责任保证手续。担保机构的保证范围包括：公积金贷款本金、利息、违约金、逾期罚息和实现债权的费用。保证期间为借款合同约定的最后还款履行期限届满之日起两年。

第十二条　　借款人选择担保机构保证贷款的，应将贷款所购买的住房向担保机构进行抵押反担保。



第五章 公积金缴存人保证贷款



第十三条　　本办法所称公积金缴存人保证贷款，是指由两名（含两名）以上公积金缴存人（以下称保证人），以其公积金账户现存余额及保证期内续缴的公积金为质物，为借款人贷款提供担保，并承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担不可撤销连带责任而发放的公积金贷款。

公积金缴存人保证贷款的保证范围包括：公积金贷款本金、利息、违约金、逾期罚息和实现债权的费用。保证期间为借款合同约定的最后还款履行期限届满之日起两年。

第十四条　　公积金缴存人保证贷款，须具备下列条件：

（一）保证人具有足够代偿能力；

（二）保证贷款最长期限为10年，实际贷款的期限不得超过保证人的法定退休年龄与担保时年龄的差；

（三）保证人个人及其所在单位都能按不低于全市规定比例连续正常缴存住房公积金，无滞纳欠（缓）缴情况；

（四）保证人自愿以本人住房公积金账户现存余额和续缴额作为保证金，签订保证合同，承担连带责任；

（五）保证人没有公积金贷款债务，也未向他人提供担保。

第十五条　　公积金缴存人保证贷款额度在适应本办法第八条规定的同时，原则上还不得超过贷款担保前保证人住房公积金账户内存款余额之和的3倍。

第十六条　　公积金缴存人保证贷款由管理中心（或受托人）与保证人办理保证手续。保证人为借款人担保期间，不得申请公积金贷款，不得再为他人借款提供担保，不得以任何理由提取其账户内的住房公积金。



第六章 　　组合贷款



第十七条　　公积金贷款不能满足借款人购房需求，且借款人及配偶还款能力较强时，可以同时向贷款银行申请商业性住房贷款作补充。一笔贷款既有公积金贷款又有商业性住房贷款的称为组合贷款。组合贷款中商业性住房贷款应当符合贷款银行个人住房贷款的有关规定，由贷款银行负责审批。

第十八条　　组合贷款的最高额度不得超过借款人所购住房全部价款的70%，组合贷款必须由担保机构提供保证担保。

第十九条　　组合贷款中公积金贷款和商业性住房贷款利率分别按中国人民银行规定的公积金贷款和商业银行个人住房贷款利率执行。

第七章 　　　贷款程序



第二十条　　借款人申请公积金贷款，应如实填写公积金贷款申请书，并提交下列资料：

（一）借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件，借款人与配偶的婚姻证明原件及复印件，借款人与共同还款人系直系亲属的证明原件及复印件；

（二）借款人及配偶所在单位应在贷款申请书相关栏中盖章证明其缴存公积金工资基数及缴存情况；

（三）合法的购房合同（协议）及30%以上预（首）付款凭证的原件及复印件；

（四）购买二手房申请贷款的，需提供具有专业资质、信誉良好的房屋评估机构出具的房屋估价报告书、房屋所有权证原件及复印件；

（五）公积金缴存人保证贷款的，需提供保证人相关证明资料；

（六）管理中心认为需要提供的其它资料。

第二十一条 住房公积金贷款由管理中心直接受理或委托相关机构受理。建立贷前面谈制度，受理人对借款人提供的申请资料进行真实性核验。

第二十二条 管理中心根据本办法相关规定和借款人的经济条件状况，综合确定贷款额度和贷款期限。

第二十三条 借款人、贷款银行、管理中心、担保机构及保证人分别按本办法规定签订借款、保证及抵押合同。借款人配偶及共同还款人也需在合同上签字。

第二十四条　 借款合同生效后，贷款银行按借款合同约定的时间、金额，将贷款用转帐支付的方式，划转到售房单位（售房人）或代为办理住房买卖的中介机构在银行开立的账户。



第八章　　　贷款的偿还



第二十五条　 借款人偿还贷款本息可采取按月等额本息均还法或等额本金还款法，其计算公式分别为：



贷款本金×月利率×（１＋月利率）贷款月数

1、等额本息均还款法每月还款额 = ────────────────────

（１＋月利率）贷款月数－１



2、等额本金还款法每月还款额 = 贷款本金/贷款月数 +（本金 -已还本金累计额）×月利率



每笔贷款只能选定一种还款方式，在合同中载明后不得更改。

第二十六条　 借款人应在贷款发放前，在贷款银行开设还款账户，并与贷款银行签订委托扣款协议。贷款发放后的次月起，借款人开始偿还贷款，在借款合同约定的每月还款日前，将月还款额存入还款账户，由贷款银行每月按期从账户中扣收。

贷款期内，借款人及配偶可按《马鞍山市住房公积金提取管理办法》的规定，提取个人账户内公积金，用于偿还贷款本息。共同还款人不能因此支取其本人账户内的住房公积金。

第二十七条 在借款合同履行满一年以后，借款人可提前还款。提前还款由借款人向管理中心提出申请，获得批准后，由贷款银行办理相关手续。

提前部分还款的，借款期内还款次数不得超过3次，每次不得低于2万元（整数取万）；

提前一次性还清贷款的，贷款银行根据合同约定利率和贷款余额实际占用天数计算还款本息额。

第二十八条　　借款人未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息的，按规定加收罚息、计收复利。



第九章 合同变更和终止



第二十九条　　贷款期限内需变更借款、抵押、保证合同或保证人、还款人的，由当事人向管理中心提出申请，经审核并征得贷款银行或担保机构或保证人同意后，当事人应当与原签订合同的有关各方依法签订变更合同，并办理相关变更手续。在变更合同生效前，原合同继续有效。

第三十条　　借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，由其财产合法继承人、受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同，并重新签订补充合同。

第三十一条　 借款人按借款合同约定偿还全部贷款本息后，借款合同、保证合同、抵押反担保合同约定的各项权利义务终止。办理住房抵押的应依照有关法律规定，到原登记部门办理房屋抵押登记注销手续。

第十章　　 贷款监督及法律责任



第三十二条 借款人应当按照借款合同的约定，按时足额归还贷款本息。若借款人连续逾期3个月或在贷款期内累计6个月未偿还贷款本息的，或发现借款人提供资料不真实和有骗取贷款等违法行为的，以及借款人或保证人在借款期间不能正常缴存公积金的，管理中心和贷款银行有权终止借款合同，提前收回贷款，抵押权人有权处分所抵押房产，借款人应当承担违约责任及由此所造成相关当事人的经济损失。

第三十三条　 贷款银行对不符合本办法规定条件的公积金贷款，有权拒绝发放。

贷款银行未按照借款合同约定的时间和金额发放贷款以及未按期扣款，造成管理中心和借款人损失的，应当赔偿损失。

第三十四条　 管理中心应按委托贷款协议约定，定期检查监督贷款银行公积金贷款办理情况，并根据对贷款银行的考核情况，支付委托贷款手续费。贷款银行应定期向管理中心提供贷款发放、本息回收及有关的业务资料，及时催缴并协助收回贷款。

第三十五条　 在贷款期内，管理中心、贷款银行应对贷款使用情况进行检查，借款人应当积极配合。发现借款人挪用贷款的，管理中心及贷款银行有权要求借款人提前归还贷款本息，并对挪用部分按规定加收利息。

第三十六条　　担保机构应定期向管理中心提供本单位有关财务报告及相关资料，主动接受管理中心对其资产及经营情况的核查。

第三十七条 管理中心和贷款银行工作人员在审批、办理公积金贷款过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予当事人行政处分；造成损失的，应依法赔偿；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。



第十一章　　 附 则



第三十八条　　本办法由市住房公积金管理中心负责解释。

第三十九条　　本办法自发布之日起施行。之前出台的相关规定中有与本办法相抵触的，以本办法为准。


河南省洛阳市人大常委会


洛阳市法制宣传教育条例


（2003年8月28日洛阳市第十一届人民代表大会常务委员会第三十九次会议通过 2003年9月27日河南省第十届人民代表大会常务委员会第五次会议批准 2003年10月15日洛阳市人民代表大会常务委员会公告第16号公布）



第一条 为了加强法制宣传教育工作，增强公民法律意识，提高公民法律素质，推进依法治市进程，根据宪法和有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。

第二条 本市行政区域内的国家机关、社会团体、企业事业单位、其他组织和公民，均适用本条例。

第三条 开展法制宣传教育是全社会的共同责任。接受法制宣传教育是公民的权利和义务。

法制宣传教育的重点对象是担任各级领导职务的国家工作人员，司法人员，行政执法人员，企业经营管理人员，青少年。

第四条 法制宣传教育应当坚持与法治实践和政治文明建设相结合，采取总体规划、统一管理、分步实施、分类指导、条块结合、以块为主的方式进行。

第五条 法制宣传教育的基本内容：

（一）宪法和国家基本法律；

（二）与社会主义市场经济相关的法律、法规；

（三）与维护国家安全和社会稳定、促进经济社会发展相关的法律、法规；

（四）与公民权利义务密切相关的法律、法规。

第六条 法制宣传教育的主要任务：

（一）普及宪法和有关法律、法规的基本知识，引导公民依法行使公民权利、履行公民义务；

（二）增强担任各级领导职务的国家工作人员的法律意识和法制观念，提高依法决策、依法管理和依法行政的水平；

（三）提高行政机关、司法机关工作人员的法律素质，使其做到依法行政，公正司法，自觉维护法制的统一与权威，保护公民、法人和其他组织的合法权益；

（四）加强青少年的法律常识教育，增强青少年的法制观念；

（五）引导企业经营管理人员学习与本行业有关的法律法规，增强依法经营管理的自觉性。

第七条 市、县（市、区）人民政府应当为法制宣传教育工作提供必要条件。

第八条 市、县（市、区）人民政府司法行政部门主管本行政区域内的法制宣传教育工作，其主要职责：

（一）贯彻执行国家和本省有关法制宣传教育的法律、法规、决议、决定等；

（二）制定本行政区域内的法制宣传教育规划和年度计划，并组织实施；

（三）指导、监督、协调本行政区域内的法制宣传教育工作；

（四）组织法制宣传教育培训、考试考核和检查验收；

（五）总结、推广法制宣传教育先进经验；

（六）决定或建议实施奖惩；

（七）承办其他法制宣传教育事宜。

第九条 国家机关、社会团体、企业事业单位和其他组织应当将法制宣传教育列入工作计划，保证所需费用，认真组织实施。

第十条 行政机关、司法机关应当结合行政执法、司法活动，向社会公众宣传有关的法律知识。

其他行业主管部门应当向社会公众宣传与本行业、本部门工作相关的法律、法规和行政规章。

第十一条 教育行政部门应当把法制教育列入各级各类学校的教学计划，认真组织实施，加强督促检查。

各级各类学校应当按照教育行政部门的规定，加强在校学生的法制宣传教育，做到教学有大纲，学习有教材，任课有教师，课时有保证。

第十二条 企业应当加强对企业生产、经营、管理人员的法制宣传教育，增强其法制观念，促进企业依法生产、经营和管理。

第十三条 文化、新闻出版、广播电视等部门，应当充分发挥大众传播媒介和文艺团体的作用，采取多种宣传手段，广泛开展法制宣传教育。

第十四条 工会、共青团、妇联等人民团体及其他社会团体和组织，应当加强对职工、青少年、妇女等对象的法制宣传教育。

第十五条 乡（镇）人民政府、街道办事处应当做好本辖区村民、城市居民等有关人员的法制宣传教育工作。

第十六条 法制宣传教育实行考试考核制度，考试考核办法按有关规定执行。

担任领导职务的国家工作人员的法律知识考试考核，由同级人民政府司法行政部门会同有关部门组织实施。其他人员的法律知识考试考核，由主管部门或者所在单位组织实施。

担任领导职务的国家工作人员经法律考试合格的，由同级人民政府司法行政部门会同有关部门颁发法律培训考试合格证书。其他人员的法律培训考试合格证书，由主管部门或者所在单位颁发。

第十七条 具有任免权的国家机关任命担任领导职务的国家工作人员时，应当进行相关的法律知识考试，考试不合格者不得任命。

国家机关录用国家工作人员时，应当将法律知识作为考试内容之一。

第十八条 市、县（市、区）人民政府和有关部门对法制宣传教育工作成绩显著的地区、单位和个人，应当给予表彰、奖励。

第十九条 对在法制宣传教育工作中弄虚作假骗取荣誉的，由批准机关予以撤销并依照有关规定处理。

第二十条 法制宣传教育工作未达到阶段性要求的单位、部门，由主管机关或者有关部门给予通报批评，责令限期改正。

第二十一条 无正当理由不参加统一组织的法律知识学习考试的，由其所在单位或者上级主管机关给予批评教育，责令改正。

第二十二条 司法行政部门不履行本条例规定的职责，影响本辖区内法制宣传教育工作正常进行的，由其上级主管机关或者同级人民政府予以通报批评；情节严重的，由同级人民政府对其主要责任人给予行政处分。

第二十三条 本条例自2003年12月4日起施行。